$350-400 миллионов отобрали у украинцев финансовые пирамиды

Кризис спровоцировал расцвет финансового мошенничества, которое теперь работает в системе координат не черных, а серых, почти легальных схем.

 Виртуальные кредиты от псевдобанка

Одним из последних ноу-хау мошенников стала организация структур, якобы выдающих бесплатные потребительские кредиты. Чтобы втереться в доверие к обывателям, многие из них маскируются под банки, активно работающие на рынке потребкредитования. Например, компания «Украинский прогрессивный альянс», предлагающая«беспроцентные» ссуды на приобретение бытовой техники, автомобилей и недвижимости в 19 областях страны, использовала в своей рекламе логотип «Б.А.Н.К. ERSTE». Учитывая высокий спрос на такую категорию товаров как бытовая техника Украина страна с развитой, в достаточной степени интернет-торговлей, могла бы убезопасить своих граждан от таких структур.

«С февраля 2012 года в Эрсте Банк стали сыпаться обращения потребителей по поводу деятельности «Украинского прогрессивного альянса». Люди приходили с рекламными проспектами и проектами договоров, желая получить разъяснения их условий. Они ошибочно считали, что займы выдаются банком, или от его имени, или же им санкционированы», —рассказывает директор департамента правовой защиты АО «Эрсте Банк» Александр Ярецкий.

Точно такая же проблема возникла и у Платинум Банка. Его именем воспользовалось ООО «Архбудэкспертиза», которое раздает потребителям якобы бесплатные кредиты, используя название«Б.А.Н.К. Платинум». «Мы подали заявление в Антимонопольный комитет Украины, и он вынес решение в пользу банка. Действия ООО«Архбудэкспертиза» признаны нарушающими конкурентное законодательство, на него наложен штраф, также ему предписано прекратить использование аббревиатуры «Б.А.Н.К. Платинум». Но это решение компанией исполнено не было и сейчас оспаривается в судебном порядке», — рассказывают в Платинум Банке.

Суть схем таких «кредиторов» сводится к сбору различных административных платежей — за страховку (как правило, 1,5–2 тыс. грн.), услуги по администрированию и т.д. Эти платежи заемщик должен осуществить до получения кредита. При этом компании оставляют за собой право расторгнуть кредитный договор при малейшем нарушении условий клиентом. В некоторых случаях мошенники наглеют до такой степени, что заставляют граждан начинать погашать кредит еще до получения самой ссуды (перечисление на счет якобы должно произойти со дня на день, но задерживается по «уважительной» причине). Если клиент отказывается, компании разрывают договор и не возвращают уже заплаченных клиентом денег.

Неценные бумаги

Работы по возведению пирамид активно ведутся на фондовом рынке. Недавно НКЦБФР начала комплексную проверку брокерской компании«ММСИС Инвестментс», заподозрив ее в манипуляциях с ценными бумагами. Возглавляемая Константином Кондаковым фирма пыталась построить финансовую пирамиду на фундаменте многократно переоцененных мусорных акций. Реклама «легких заработков» от Кондакова красовалась на ситилайтах по всей столице, на баннерах, мелькавших на сайтах популярных СМИ. Клиенты попадались на удочку благодаря обещаниям доходности инвестиций в размере 100% годовых.

«Несоответствие рекламы компании возможностям рынка — установленный факт. Индекс Украинской биржи за девять месяцев 2012 года упал на 42,52%, индекс ПФТС — на 42,82%. За последние 52 недели самый доходный из украинских инвестфондов обеспечил своим инвесторам лишь около 15% годовых», — объяснил глава рейтингового комитета Украинской профессиональной ассоциации по защите инвесторов, кредиторов и страхователей Виталий Шапран.

Проверка «ММСИС Инвестментс» пока не завершена. «Об ее итогах можно будет говорить в конце декабря 2012 года. Но установление факта мошенничества находится в компетенции правоохранительных органов. Все необходимые материалы по этому вопросу наша комиссия туда уже передала», — рассказал «k:» член НКЦБФР Евгений Воропаев. Во время инспекции регулятор выявил нарушения и применил санкции в отношении двух торговцев, напрямую связанных с недобросовестным брокером и Константином Кондаковым, — Forex MMCIS Group и Internet Global Technology (операции с ценными бумагами этих эмитентов были приостановлены на год). Проверки показали, что стоимость акций ОАО Forex MMCIS Group была завышена в 83,5 тысячи раз: при номинальной стоимости бумаг 0,5 грн. их рыночная цена достигала 418 грн. Но львиная доля денег, привлеченных ООО «ММСИС Инвестментс» от инвесторов, скорее всего, будет безвозвратно потеряна.

Валютные игры с офшором

Десятки миллионов гривен в этом году перетекли в карманы владельцев компаний, обещающих гражданам заработки на международном рынке ForEx. Форекс¬брокеры подсаживают граждан на валютный арбитраж, предлагая бесплатные уроки и обещая научить прогнозировать и зарабатывать на изменениях котировок валют. Но большинство таких небанковских компаний работают фактически вне закона. Многие из них вообще зарегистрированы в офшорах, а в Украине имеют лишь представительства, не ведущие коммерческой деятельности.

Связываясь с такими компаниями, клиенты обычно перечисляют деньги на офшорные счета. Туда же предположительно должен перечисляться и их выигрыш. В этом и заключается главный подвох. Отличить добросовестного брокера от мошеннической структуры практически невозможно. А рычагов воздействия на заграничных аферистов не существует. Отправляя деньги в офшор, клиент, по сути, сам нарушает законодательство (открывать счета за рубежом украинцы имеют право лишь при наличии соответствующей лицензии НБУ). Поэтому, если возникают проблемы, желающих воспользоваться помощью правоохранительных органов обычно не находится.

Чтобы не подводить граждан под статью, компании предлагают открывать офшорные счета на свое имя. Платежи от физлиц поступают в компании под безобидным предлогом оплаты«информационных услуг». Таким образом, обыватели отрезают себе пути к отступлению. «В данном случае украинское право не действует, а у клиентов зачастую даже нет документов, подтверждающих, что деньги, перечисленные на счет, являются их собственностью. Мы фиксируем достаточно много обращений, когда человек выиграл и хочет забрать свои деньги. Но сделать это невозможно, поскольку он не может доказать, что это были его средства. Ведь фактически человек перечислял деньги «за услуги посредников», которые и были ему оказаны», — рассказывает директор департамента по управлению валютными резервами НБУ Александр Дубихвост.

Мавроди сделал свое дело

Больше всего денег украинцы оставили в легендарных пирамидах Сергея Мавроди. По некоторым оценкам, только в этом году их участники потеряли не одну сотню миллионов гривен. МММ¬2011,работавшая под лозунгом «Мы можем многое», была создана зимой прошлого года и просуществовала до июня 2012 года. После того как МММ¬2011 прекратила выплаты «клиентам», находчивый махинатор тут же состряпал новый проект — МММ¬2012. Средства, которые обыватели сейчас вкладывают в новую структуру, частично идут на погашение старых долгов.

Организаторы МММ «честно» предупреждают, что финансовые потери участников более чем вероятны. Тем не менее, только по приблизительным оценкам, инвестировать в это «поле чудес»согласились около полумиллиона наших граждан.

Схема, обкатанная мошенниками в начале девяностых, теперь несколько видоизменилась. Обывателям предлагают купить виртуальные «МАВРО», курс которых должен расти от 20 до 75% в месяц. При желании участник может продать свои «деньги» по текущему курсу и получить «наличку» с учетом прибыли. Поскольку не существует ни официально зарегистрированной организации, ни единого центра, ни единого счета в банке (все денежные передвижения происходят напрямую между счетами участников), привлечь организаторов и участников к юридической ответственности сложно.

Теоретически новая пирамида может рухнуть в любую секунду. Стоит лишь оскудеть притоку новых средств.

DISCOVERY. Защитить некому

Украинские чиновники если и не поощряют деятельность финансовых пирамид, то относятся к ним вполне терпимо. Связываться с аферистами, выуживающими из граждан сотни миллионов, не желают ни финансовые регуляторы, ни органы МВД. «Финансовые пирамиды вне закона. Если информация о компании не внесена в Госреестр, мы не уполномочены проверять ее деятельность и принимать меры. В случаях обращений граждан по подобным вопросам мы передаем материалы в правоохранительные органы», — заявили «k:» в Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг.

Но поскольку определение «финансовая пирамида» не фигурирует ни в одном из законов, правоохранителям сложно инкриминировать аферистам их «построение». Уголовная ответственность за такие преступления пока тоже отсутствует. Подготовленный Нацфинуслуг законопроект, грозящий санкциями организаторам пирамид (а заодно и содержащий их определение), пока пылится в ведомстве, дожидаясь одобрения Кабмина. А тем временем махинаторы безнаказанно наращивают объемы «бизнеса».

По приблизительным оценкам экспертов, только в текущем году украинцы выложили мошенникам сумму, эквивалентную $350–400 млн. «Достоверную оценку ущерба сделать невозможно. Многие просто не заявляют об убытках, поскольку людям неловко признаваться, что их обманули. Судя по интенсивности рекламы финансовых пирамид, количество украинцев, купившихся на обещания супервысокой доходности, очень значительно», — считает глава Федерации по защите прав потребителей финансовых услуг Юрий Полунеев.

Автор: Мария Колыванова, «Комментарии»