Обзор рынка страхования: на какую выплату можно рассчитывать без справки из ГАИ

За последние три месяца стоимость полисов КАСКО в среднем по рынку немного снизилась. При этом лишь одна из 25-ти страховых компаний-лидеров по выплатам не компенсирует повреждения автомобиля без справки из ГАИ, и только одна компания выплатит такую компенсацию без ограничений по сумме для некоторых марок авто.

В октябре-2012 в Моторно-транспортном бюро сообщили о росте числа непризнаваемых страховщиками полисов обязательного страхования гражданско-правовой ответственности автовладельцев. Страховщики объясняют это потерями бланков полисов ОСАГО и неустановлением лица, использовавшего такой бланк для заключения договора страхования.

Страхователям же для того, чтобы не попасть в ситуацию, когда СК не признает полис, рекомендуется тщательно подходить к выбору места приобретения полиса, особенно если речь идет о «мобильных» точках продаж или «акционных» предложениях. В МТСБУ также предупреждают об участившихся случаях мошенничества со стороны страховых посредников.

Кроме этого, в МТСБУ рассказали, что компании «Интертрансполис», «Райп» и «Городская страховая компания» утратили членство в Бюро и право заключать договора ОСАГО. Последняя компания в ноябре-2012 также лишилась лицензии Госфинуслуг на выдачу полисов «автогражданки».

В сентябре-2012 Укрпочта, в отделениях которой украинские заемщики уже могут оформить потребительские кредиты, расширила перечень финансовых услуг и стала предлагать полисы страхования от несчастного случая, страхования имущества и ОСАГО. По сути, Укрпочта будет предлагать посреднические услуги, продавая через свои отделения полисы компании АСКА.

В том же месяце в парламентском комитете по вопросам здравоохранения рассказали, что уже в 2014 году в Украине может быть введено обязательное государственное медицинское страхование. Для этого планируется создать Фонд обязательного медицинского страхования с государственным статусом.

В ноябре-2012 в Лиге страховых организаций рассказали, что в январе-октябре-2012 по предварительным данным страховые премии компаний по страхованию жизни выросли на 41%. Вместе с этим по данным страхового рейтинга «Insurance TOP», опубликованного в том же месяце, объем накопительного страхования жизни за девять месяцев 2012 года вырос на 16,8% и составил 675 миллионов гривен.

Киевская художница Татьяна Горюшина тоже верит в память воды. У неё в доме водопроводную воду используют только для технических нужд. Зато два раза в неделю ей доставляют баки она использует кулеры для воды Киев кстати лидирует по потреблению воды с доставкой на дом. Стоит удовольствие 70 гривен. «Вода вкусная, но я всё равно сомневаюсь по поводу её состава, – говорит она.

Водный баланс страны: грязные реки по ржавым трубам

При этом Нацкомиссия по регулированию рынка финуслуг выступает за обязательное участие компаний по страхованию жизни в Фонде гарантирования страховых выплат. Такая норма закреплена в проекте закона «О Фонде гарантирования страховых выплат по договорам страхования жизни», опубликованном сайте Нацкомфинуслуг в октябре-2012.

А непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали условия выплаты страхового возмещения по КАСКО без справки из ГАИ от украинских страховых компаний. Такая возможность, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29.11.2012 г., доступна по условиям 24-х из 25-ти страховых компаний лидеров по объемам страховых выплат.

Не выплатит возмещение без справки из ГАИ лишь компания «Княжа». Еще две СК – Кремень и Экспресс Страхование – не предусматривают такой возможности для полисов с 1%-ной франшизой по повреждениям.

Остальные компании производят выплату без справки из ГАИ по любым полисам. Однако только одна СК – «Наста» – готова выплатить любую сумму возмещения без ограничений и только для автомобилей иностранных марок (Volkswagen, HYUNDAI, Toyota). Во всех остальных случаях выплату возмещения без предоставления справки из Госавтоинспекции производят с ограничениями, как по сумме, так и по количеству выплат и типу повреждения.

К примеру, та же СК «Экспресс Страхование» по полисам с франшизой менее 1% выплатит возмещение без справки из ГАИ только за повреждение лакокрасочного покрытия, компания «Гарант-Авто» компенсирует повреждения стекол, фар, или капота, а СК «Краина» возместит ущерб лишь по разбитым стеклам автомобиля.

Некоторые страховые компании ограничивают количество страховых выплат без справки. Например, компания «Провидна» выплатит возмещение без справки из ГАИ не более двух раз за весь срок действия договора, а Страховая группа ТАС – не более одного раза.

Что касается максимальных сумм выплат, то они ограничиваются как в процентах от страховой суммы – больше 5% не заплатит ни одна СК, так и в абсолютном значении – максимальную сумму в 20 тысяч гривен готова выплатить без справки из ГАИ компания «Альфа Страхование». Чаще всего же максимальную сумму выплаты страховые компании устанавливают на уровне 5-10 тысяч гривен.

Выплата возмещения без справки из ГАИ однозначно удобна в том случае, если повреждение автомобиля незначительно, а в ДТП не участвовали другие автомобили. Однако нужно помнить, что такая услуга скрывает и некоторые подводные камни. Например, страховая компания откажет в выплате в том случае, если ущерб от повреждения превышает максимальную сумму. То есть если вы не уверены на 100%, что ремонт вашего автомобиля обойдется не дороже максимальной выплаты без справки, лучше все же вызвать ГАИ и оформить справку, чтобы не остаться вовсе без выплаты. Если вы не знаете, как оценить ущерб – то сразу при обнаружении повреждения можно позвонить на СТО и попросить посчитать примерную стоимость ремонта.

Кроме того, необходимо внимательно читать договор страхования еще при его подписании. В частности, там может быть указано, что страховая компания может, а не обязана, производить выплату без справки из ГАИ. В таком случае гарантий получения денег у застрахованного лица фактически нет – выплата будет производиться на усмотрение СК.

Условия выплаты страхового возмещения по КАСКО без справки из ГАИ от 25-ти страховых компаний-лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29.11.2012 г.

Страховая компания Максимальная сумма возмещения без справки из ГАИ Примечания
Княжа нет
Кремень нет франшиза по поврежд. — 1%
5 % от стр. суммы по поврежд. стекла франшиза по поврежд. — 0,5%
5 % от стр. суммы по любым поврежд. франшиза по поврежд. — 0%
Экспресс Страхование нет франшиза по поврежд. — 1%
2000 грн. за поврежд.лакокрасочного покрытия 2 раза в год, не более чем за 1 поврежд.элемент франшиза по поврежд. — 0% или 0,5%
Брокбизнес до 5 000 грн.
UNIQA 5% не более  5000 грн.
Арсенал Страхование 5000 грн.
5% от страховой суммы
AXA Страхование 8 000 грн. по каждому случаю
QBE Украина (Кью Би И — УГПБ Іншуеренс) 8 000 грн. по каждому случаю
Нова от 2000 грн. (ВАЗ 2115) до 8900 грн. (VolkswagenPassat)
Просто-Страхование 2500 грн. ВАЗ, Daewoo, Chevrolet, Renault, HYUNDAI
5000 грн. Nissan, Skoda
3% от СС, но не больше 10 000 грн. Volkswagen, Toyota
Украинская Страховая Группа 5000 грн. Renault, Chevrolet, Daewoo, ВАЗ
10 000 грн. Skoda, Nissan, Toyota, Volkswagen, HYUNDAI
Универсальная 3%, не более 10 000 грн.
PZU Украина до 10 000 грн.
ИНГО Украина 10 000 грн.
Провидна до 10 000 грн. 2 раза в теч.действия договора
Украинская Пожарная Страховая Компания тариф "Класика" — 5000 грн. 2 раза; "Классика+" — 10 000 грн. 3 раза; "VIP" — 15 000 грн. 3 раза
Альфа Страхование до 4% от страховой суммы, но не более 20 000 грн.
ТАС Страховая группа 1% от стр.суммы 1 раз в теч.действия договора
Аска 1%
Европейский страховой альянс 2% от страховой суммы
Вусо до 3% от стоимости авто
Оранта до 5% от стр.суммы, без франшизы (1 раз в теч.действия договора)
ГАРАНТ-АВТО по 1 разу в теч.действия договора за поврежд. стекол, фар, капота
Краина по стеклу — без ограничений
Наста до 10 000 грн. ВАЗ, Daewoo, Chevrolet, Renault
без ограничений Volkswagen, HYUNDAI, Toyota

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», более чем на 2% от своей прежней стоимости подешевели в среднем по рынку полисы страхования автомобилей Daewoo Lanos, Chevrolet Aveo и Skoda Octavia A5. В среднем на 1,8% уменьшились расходы на страхование Nissan Qashqai. Более чем на 1% уменьшилась среднерыночная стоимость полисов страхования автомобилей Renault Logan, HYUNDAI Accent и ВАЗ 2115.

Среднерыночная стоимость полисов КАСКО и ее изменение, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»

Автомобиль Средняя стоимость полиса КАСКО на 31.08.2012, % Средняя стоимость полиса КАСКО на 29.11.2012, % Изменение стоимости
п.п. %
Chevrolet Aveo 5,72 5,61 -0,12 -2,04%
Daewoo Lanos 5,76 5,64 -0,12 -2,05%
HYUNDAI Accent 5,63 5,57 -0,06 -1,10%
HYUNDAI Santa Fe 5,41 5,41 -0,004 -0,07%
Nissan Qashqai 5,66 5,56 -0,10 -1,82%
Renault Logan 5,75 5,67 -0,08 -1,37%
Skoda Octavia A5 5,61 5,50 -0,12 -2,07%
Toyota Camry 5,42 5,36 -0,05 -0,98%
Volkswagen Passat 5,45 5,40 -0,05 -0,94%
ВАЗ 2115 5,65 5,58 -0,07 -1,29%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Daewoo Lanos 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,4 л в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 29.11.2012 г. Здесь и далее по условиям стаж водителя составляет 5 лет

СК Франшиза по повреждению, % Франшиза по угону, % Стоимость КАСКО, %
AXA Страхование 500 грн. 500 грн. 5,61
PZU Украина 0 10 6,47
0,5 10 5,4
1 10 5,02
QBE Украина 0 10 8,19
0,5 10 6,89
1 10 6,37
UNIQA 0 5 8,71
0,5 5 6,05
1 1 4,87
Альфа Страхование 0 5 8,14
0,5 5 6,83
1 5 6,6
Арсенал Страхование 0 5 5,68
0,5 5 4,89
1 5 4,66
Аска 0 5 5,5
0,5 5 5,5
Брокбизнес 0 5 6,18
0,5 5 5,77
1 5 5,62
Вусо 0 7 4,41
0,5 7 4,155
1 7 4,035
ГАРАНТ-АВТО 0 5 5,5
0,5 5 4,98
1 5 4,74
Европейский страховой альянс 0 5 6,09
0,5 5 5,16
1 5 4,87
ИНГО Украина 500 грн. 5 7,36
1 000 грн. 5 6,5
Княжа 0 5 5,93
0,5 5 4,94
1 5 4,54
Краина 0 5 5,5
0,5 5 4,7
1 5 4,4
Кремень 0 5 5,59
0,5 5 4,69
1 10 4,01
Наста 0,5 5 6,23
1 5 5,67
Нова 0 7 5,8
0,5 7 5,6
1 7 5,42
Оранта 0 5 7,1
0,5 5 5,58
1 5 5,07
Провидна 0 5 4,87
0,5 5 4,6
1 5 4,46
Просто-Страхование 1 0 4,16
ТАС Страховая группа 0 5 6,74
0,5 5 6,42
1 7 6,6
Украинская Пожарная Страховая Компания 0 10 5,55
0,5 10 4,27
1 10 4,27
Украинская Страховая  Группа 0 5 6,96
0,5 5 5,8
1 5 5,39
Универсальная 0 5 6,04
0,5 5 5,24
1 5 5,24
Экспресс Страхование 0 5 7,77
0,5 7 5,75
1 10 5,957

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Skoda Octavia A5 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,6 л. в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 29.11.2012 г.

СК Франшиза по повреждению, % Франшиза по угону, % Стоимость КАСКО, %
AXA Страхование 0 0 7,06
0,5 0,5 5,61
1 1 5,37
PZU Украина 0 10 5,64
0,5 10 4,7
1 10 4,37
QBE Украина 0 10 6,3
0,5 10 5,3
1 10 4,9
UNIQA 0 1 8,93
0,5 1 6,2
1 1 5
Альфа Страхование 0 5 8,48
0,5 5 6,89
1 5 6,38
Арсенал Страхование 0 5 5,68
0,5 5 4,89
1 5 4,66
Аска 0 5 5,5
0,5 5 5,5
Брокбизнес 0 5 6,31
0,5 5 5,89
1 5 5,73
Вусо 0 7 4,41
0,5 7 4,155
1 7 4,035
ГАРАНТ-АВТО 0 5 5,5
0,5 5 4,98
1 5 4,74
Европейский страховой альянс 0 5 5,67
0,5 5 4,89
1 5 4,61
ИНГО Украина 500 грн. 5 6,46
1 000 грн. 5 6,19
Княжа 0 5 6,24
0,5 5 5,2
1 5 4,78
Краина 0 5 5,3
0,5 5 4,5
1 5 4,2
Кремень 0 5 5,59
0,5 5 4,69
1 10 4,01
Наста 0 5 6,63
0,5 5 5,55
1 5 5,1
Нова 0 7 5,21
0,5 7 5,03
1 7 4,87
Оранта 0 5 7,72
0,5 5 6,07
1 5 5,52
Провидна 0 5 5,37
0,5 5 5,07
1 5 4,92
Просто-Страхование 0,5 0 4,09
1 0 3,89
ТАС Страховая группа 0 5 7,08
0,5 5 6,74
1 7 6,93
Украинская Пожарная Страховая Компания 0 10 5,49
0,5 10 4,62
1 10 4,24
Украинская Страховая  Группа 0 5 6,32
0,5 5 5,27
1 5 4,9
Универсальная 0 5 5,11
0,5 5 4,62
1 5 4,45
Экспресс Страхование 0 5 7,77
0,5 7 5,75
1 10 5,957

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Стоимость полиса КАСКО для Toyota Camry 2012 года выпуска с объемом двигателя 2,4 л. в страховых компаниях из числа 25-ти лидеров по объемам страховых выплат, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг», на 29.11.2012 г.

СК Франшиза по повреждению, % Франшиза по угону, % Стоимость КАСКО, %
AXA Страхование 0 0 7,06
0,5 0,5 5,61
1 1 5,37
PZU Украина 0 10 3,75
0,5 10 4,03
1 10 3,75
QBE Украина 0 10 6,3
0,5 10 5,3
1 10 4,9
UNIQA 0 1 8,93
0,5 1 6,2
1 1 5
Альфа Страхование 0 5 7,41
0,5 5 5,67
1 5 5,01
Арсенал Страхование 0 5 6,18
0,5 5 5,29
1 5 5,07
Аска 0 5 5,5
0,5 5 5,5
Брокбизнес 0 5 6,16
0,5 5 5,74
1 5 5,58
Вусо 0 7 4,41
0,5 7 4,155
1 7 4,035
ГАРАНТ-АВТО 0 5 5,5
0,5 5 4,98
1 5 4,74
Европейский страховой альянс 0 5 5,67
0,5 5 4,89
1 5 4,61
ИНГО Украина 500 грн. 5 6,23
1 000 грн. 5 6,08
Княжа 0 5 6,24
0,5 5 5,2
0,5 5 4,78
Краина 0 5 5,3
0,5 5 4,5
1 5 4,2
Кремень 0 5 5,59
0,5 5 4,69
1 10 4,01
Наста 0 5 6,44
0,5 5 5,42
1 5 4,97
Нова 0 10 4,84
0,5 10 4,66
1 10 4,2
Оранта 0 5 8,11
0,5 5 6,37
1 5 5,79
Провидна 0 5 5,37
0,5 5 5,07
1 5 4,92
Просто-Страхование 0 0 4,28
0,5 0 3,25
1 0 3,41
ТАС Страховая группа 0 5 7,08
0,5 5 6,74
1 7 6,93
Украинская Пожарная Страховая Компания 0 10 5,49
0,5 10 4,62
1 10 4,24
Украинская Страховая  Группа 0 5 6,32
0,5 5 5,27
1 5 4,9
Универсальная 0 5 5,11
0,5 5 4,62
1 5 4,45
Экспресс Страхование 0 5 7,77
0,5 7 5,75
1 10 5,957

По данным компании "Простобанк Консалтинг

Автор: Евгения Резниченко, Prostobank.ua 

Читайте также: