Как правильно занимать деньги: советы от юриста-коллектора

Какими законами регулируется передача денег в долг? При какой минимальной сумме долга составляется расписка? Всегда ли нужно брать расписку?  В какой валюте может составляться расписка? Можно ли перепродать расписку и обязательства по ней? Предполагает ли составление расписки привлечение свидетелей?  Что нужно делать с распиской при возврате долга? Можно ли в расписке указать залоговое имущество?

 Мы очень часто занимаем деньги, но мало кто знает, как это правильно делать. Следование закону в самых щепетильных моментах убережет вас от ненужных потерь . В агентстве Укринформ пообщались с юристом, работающим на рынке коллекторских услуг, и узнал, как не быть обманутым, когда берешь или даешь в долг. 

Какими законами регулируется передача денег в долг? 

Это регулируется, прежде всего, соответствующими статьями Гражданского кодекса, и предусматривает передачу финансовых средств физлицом физлицу, юридическим лицом юридическому лицу  и, соответственно, любые комбинации свободно. 

При какой минимальной сумме долга составляется расписка? 

Существуют определенные нормы, по которым денежные ссуды свыше 10 необлагаемых минимумов (170 гривен) составляются в письменной форме. Соответственно, если это простая письменная форма, то, как минимум, расписка. Более сложный вариант – это нотариально заверенный договор займа. Тут уже люди сами выбирают, как им лучше поступить. 

Всегда ли нужно брать расписку? 

Все зависит от степени доверия к какому-то лицу. Если это друзья, то незначительные суммы у нас, на практике, могут дать и без расписок, но потом такие отношения сложно доказывать. 

Каким требованиям должна соответствовать расписка? 

В расписке ставится дата, когда она составляется, место, данные лица заемщика и лица, которое берет взаймы денежную сумму, его идентификационный код, адрес прописки. Это те данные, по которым можно четко идентифицировать личность. Доказать, что субъекты –  не просто однофамильцы. Также желательно, чтобы в расписке четко была указана дата возврата денежных средств. 

Возможен вариант  указать проценты за пользование денежными средствами. Если это не указано, законодательство предусматривает, что можно взыскать 3% годовых плюс индекс инфляции. Кроме того, если сумма возврата не указана, то она будет приравнена к требованию.

Что такое требование, как оно вручается лицу? 

Простое письменное требование, предъявляется заемщику о том, что необходимо вернуть деньги. И, как привило, на это дается разумный срок в 1-2 недели. С другой стороны, заёмщик может скрываться и не получить эти документы. Даже если он находится по месту регистрации, он может просто отказаться получать такие документы. 

В какой валюте может составляться расписка? 

До определенного времени была четкая судебная позиция, что расписки должны заключаться в гривне, но, если судить по последней практике Верховного Суда, признали возможным даже взыскание в долларах. Однако чаще всего расписки составляются именно в гривнах, с указанием эквивалента в долларах, что не запрещено. Как правило, отношения между гражданами исчисляются в национальной валюте. 

Можно ли в расписке указать залоговое имущество? 

Если люди собираются себя обезопасить, то заключают именно нотариальный договор займа, к которому добавляется какое-то обеспечения. Чаще всего это имущество, и зависит от суммы: может быть как телевизор, так и автомобиль, квартира, земля и так далее. 

Предполагает ли составление расписки привлечение свидетелей? 

Да, обычно привлекаются как минимум 2-3 свидетеля. Они могут даже расписаться в расписке, тем самым показать, что действительно сумма передавалась. Сами по себе показания свидетелей не являются основанием для взыскания в судебном порядке, но расписка – это уже документ, который фиксирует передачу. 

Говорят, что расписка очень часто ничего не значит. Так ли это? 

Если говорить из практики, расписка – это просто бумажка, если сам заем не обеспечен каким-то имуществом, которое нотариально зафиксировано, и на которое может быть наложен арест (запрет на отчуждение). Занял один человек другому, допустим, 100 тысяч гривен. Другой их потратил – поехал отдохнуть. При этом у него нет ни имущества, ни квартиры. Первый человек обращается в суд, предоставляет расписку. Суд может длиться и год. Например, могут заявляться разные экспертизы, находиться поводы отложить суд. Через год первый человек получает решение о взыскании. С этим документом он идет в исполнительную службу, исполнитель проверяет имущество второго человека, но его просто нет. Дальше решение снова возвращается взыскателю и он имеет право в течении года еще раз предъявить его в исполнительную службу. Предъявит он документ на 10-й месяц, исполнитель опять проверит все имущество второго человека, и так будет много раз. Если заем не обеспечен каким-то имуществом, то второй человек не заинтересован отдавать денежные средства, а значит их можно просто не получить назад. 

Что нужно делать с распиской при возврате долга? 

Расписка находится у того, кто дал деньги. В момент, когда деньги возвращаются, также возвращается и расписка. Бывают случаи, человек не забирает расписку, например, если это друзья. Срок исковой давности 3 года, и он может быть продлен по уважительным причинам. Например, через 2,5 года бывший друг, который поссорился, обращается в суд с этой распиской о взыскании денежных средств, и может получить по ним решение.  

Можно ли перепродать расписку и обязательства по ней? 

Это не предусмотрено, это уже операция факторинга, и они проводятся при наличии лицензии, что подтверждает глава «факторинг» Гражданского Кодекса. Соответственно, между физлицами такое не практикуется. Как вариант, может быть договор цессии, уступки долга, но об этом должен надлежащим образом уведомляться заемщик, что этот долг собираются передать другому лицу.

Знание этих несложных вещей сможет изрядно облегчить вам жизнь. Следование закону в самых щепетильных моментах убережет вас от ненужных потерь, а осознание всех рисков поможет вести себя более уверенно в долговых ситуациях. 

Автор: Максим Мордовцев, Киев, УКРИНФОРМ