Банки: клиенты расплачиваются за аферистов. Как избежать чужого долга?

Украинские банки выдают кредиты все более неохотно. Даже потребительские займы, наиболее популярные среди населения, оформляются уже не так легко и под огромные проценты. Виноваты в этом отчасти и мошенники, которых на волне былой всеобщей доступности банковских денег развелось слишком много. «Отдайте деньги!»

На сегодня количество непогашенных задолженностей и кредитов, полученных мошенническим путем, неимоверно велико. Классическая ситуация — получение ссуды по чужому паспорту.

Когда у киевлянки Татьяны украли сумку с документами и деньгами, она сразу же обратилась в милицию. Вещи не нашли, в паспортном столе взамен утерянного выдали новый документ. А через некоторое время Тане позвонили. «Вас беспокоит служба безопасности банка. Погасите задолженность по кредиту!», — услышала девушка в трубке.

Зная, что никогда не оформляла никаких кредитов, «должница» побежала в банк. Оказалось, кто-то воспользовался ее старым паспортом. К счастью, заявление в милицию Татьяна подала вовремя, кражу документов зафиксировали до того, как по ним взяли ссуду. Получив доказательства от правоохранителей, служба безопасности оставила девушку в покое. Вообще же первое, о чем в банке спрашивают жертву мошенника: подавалось ли в милицию заявление о пропаже паспорта.

— Чтобы обезопасить себя от подобного риска, необходимо сразу же после пропажи документа, удостоверяющего личность, обратиться в правоохранительные органы, — советует банковский юрист Ирина Барановская. — Если дата регистрации этого обращения предшествует дате получения займа, оно является неоспоримым доказательством, что пострадавший не имеет никакого отношения к полученному кредиту. В остальных случаях необходимо тщательное изучение всех обстоятельств сделки, чтобы определить реальную картину.

В поисках крайнего

Вопрос может решаться и в судебном порядке, тогда клиент должен предоставить доказательства, что в момент оформления кредита находился в другом месте. Принимаются и показания свидетелей. Например, в кредит взята большая сумма, а соседи и близкие люди утверждают, что ответчик год копит на новый телевизор, но так до сих пор его и не купил. Хороший адвокат, потрудившись, может доказать, что при выдаче займа сами сотрудники банка не проверили данные, указанные должником, не сделали все необходимое для идентификации клиента. На основании совокупности доказательств суд принимает решение.

Но все эти сложности не нужны, если правоохранители возбуждают уголовное дело по факту мошенничества. Для финучреждения поворот нежелательный, ведь афериста могут и не найти, а кроме него предъявлять претензии некому. Сотрудники банка просто фиксируют информацию о липовом кредите, и дальше вопросом занимается служба безопасности. Как именно, неизвестно, свою внутреннюю кухню СБ не разглашает. Единственное, что банкиры твердят в один голос, — никого не обязывают выплачивать чужие долги.

Фото на память

В конце прошлого года Нацбанк и МВД начали переговоры о передаче базы данных украденных паспортов коммерческим банкам. Если стороны в конце концов придут к согласию, то на паспорт, числящийся в списках украденных, получить кредит станет невозможно. Пока же кредитные мошенники придумывают новые, все более изобретательные схемы обмана. А банки, в свою очередь, страхуются как могут. В одном из финучреждений сообщили, что даже элементарный потребительский кредит они не оформляют, не сделав фотографию клиента.

— Уже почти год, как ввели такую практику, — говорит кредитный эксперт Елена Слуцкая. — Прежде чем, например, выдать кредитную карту, клиента просят заполнить анкету, потом фотографируют. Эти данные сохраняются в нашей базе. Если бы потом должник заявил, что он не брал никакой карточки, мы бы сразу проверили это по фотографии. В последнее время такой метод берут на вооружение и другие банки.

Кроме того, почти в каждом отделении установлены камеры слежения. Если жертве мошенника повезло и в момент получения кредита аферистом камера работала на запись, можно доказать, что заем оформлял другой человек. В крайнем случае, есть возможность провести почерковедческую экспертизу подписи на кредитном договоре.

А вот адвокат Григорий Недилько утверждает, что бремя доказывания вины лежит на банке. К тому же некоторые действия сотрудников, проявивших излишнее рвение, в ряде случаев могут быть квалифицированы судом в соответствии с двумя статьями Уголовного кодекса Украины — ст. 182 (нарушение неприкосновенности частной жизни) и ст. 189 (вымогательство). Простое упоминание номеров и названий таких статей помогает привести в чувство даже самых агрессивных сотрудников служб безопасности банка.

Клерки зарабатывают на «липе»

Гораздо сложнее, уверяют банковские юристы, разрешить ситуацию, когда должник действительно сам оформил кредит, поддавшись на уговоры обманщика. Тогда, даже если правоохранители начнут уголовное преследование афериста, от обязанности гасить долг беднягу просто так никто не избавит. Во всяком случае судебная тяжба обещает быть долгой и мучительной для всех сторон.

Еще один из наиболее распространенных способов кредитного мошенничества причиняет банкам самые серьезные убытки, ведь тут дело не обходится без участия самих служащих. Клерки просто пытаются оформить «липовые» кредиты на вкладчиков или на обычных заемщиков, чьи копии документов хранятся в банке, после чего сами же получают деньги и «испаряются». Особенно яркие примеры такого служебного мошенничества встречались на Житомирщине, в Крыму и Винницкой области.

Чтобы не терять прибыли из-за злоумышленников, банки фактически перекладывают бремя непогашенных кредитов на плечи честных заемщиков — в виде непомерных процентов. Финучреждения в любом случае не работают себе в убыток. Таким образом, оформляя заем, граждане закрывают в банковском бюджете пробоины, нанесенные аферистами. А значит, страдают не только прямые жертвы преступников, но и простые клиенты.

Елена Розвадовская, ВВ