Шайка банковских клерков «накалывала» клиентов на автокредитах
В 2007-2008 годах в Украине набрал обороты настоящий бум предоставления кредитов, особенно на приобретение автомобилей, но не отвечали отказом и на другие виды движимого и недвижимого имущества, которые обходились в десятки и даже сотни тысяч гривен, а иногда и в десятки тысяч долларов. Со временем дошло до того, что это кредитованное имущество банки предлагали взять людям даже без залога, а то и без первичного взноса. Доверчивые граждане нашей страны массово начали обращаться в учреждения банков. Из-за большого спроса на услуги, штаты кредитных отделов отдельных банков стали чрезвычайно возрастать, деньги рекой потекли в учреждения банков и их филиалов.
На фоне этого массового ажиотажа у отдельных «морально неустойчивых» банковских клерков появилась непомерная жадность к чужим деньгам, а где-то в души закралось желание действовать по принципу: раз держишь в руках банку со сметаной, то не грех из нее хоть чуточку отпить.
Именно по такому правилу и решили действовать участники преступной группы из числа должностных лиц одного из филиалов коммерческого банка, расположенной в одном из райцентров Николаевской области. Кредитные профессионалы выбрали определенный круг людей. Убедившись, что некоторые азартные лица гурьбой «повалили» в их филиал оформлять кредиты для приобретения новых автомобилей, будущие фигуранты уголовного дела решили и себе «погреть руки» на этом буме.
Для воплощения своих преступных намерений они объединились в группу и разработали определенную схему и механизм овладения деньгами своих клиентов. Схема эта была до гениальности простая, хотя и нуждалась в определенных усилиях и времени, но «это того стоило».
По идее все должно было быть и было именно так: клиент обращался к работникам банка с просьбой выдать ему кредит для приобретения нового автомобиля из автосалона, заинтересованные кредитные консультанты внимательно изучали клиента, прежде всего его платежную способность.
Как выяснилось во время следствия, подавляющее большинство таких клиентов составляли местные таксисты. Почти все они имели в своем пользовании автомобили «Жигули» еще советских времен производства, или старые «иномарки», и за годы интенсивной эксплуатации водителям приходилось расходовать значительные средства на ремонт. Вдобавок, эти старые автомобили «съедали» значительную часть заработка на горючее. Таксисты – народ своеобразный, да и деньги считать умеют хорошо, и себе в убыток работать не будут.
Поэтому, «пользуясь возможностью» и почти беспроблемным получением кредита, некоторые из перевозчиков брали в банке кругленькую сумму кредита на приобретение нового более скоростного, комфортабельного автомобилю. Но, так как «волка кормят ноги», а таксистов – дорога, так как они живут со своих «колес», то не совсем имели времени на беготню по разным учреждениям и собирание груды необходимых для оформления автокредита документов.
На этом и построили свой план действий и полезный расчет банда банковских мошенников. Как настоящие профессионалы и «заботливые» работники, предлагали таким клиентам свои «медвежьи услуги», дескать, принесите нам лишь ксерокопию своего паспорта и идентификационного кода, а сдача – это уже наше дело. На такое заманчивое предложение доверчивые клиенты соглашались без «задней мысли», слишком уж нравились условия заботливых банковских клерков. Некоторые из клиентов даже согласны были заплатить за такой высокий уровень сервиса. Лишь бы закрепить свой успех и втереться в доверие заемщиков, кредиторы-мошенники вместе с клиентами ехали в автосалоны Николаева и, даже, Одессы, чтобы выбрать там автомобиль, который им больше по душе. У людей, которые к этому ездили на не очень красивых авто, от созерцания новых сияющих иномарок разбегались глаза. Желание иметь такую красоту преодолевало все, итак клиенты спешили изо всех сил быстрее выбрать себе автомобили, особенно престижных марок. При чем не только популярную среди таксистов «ДЭУ – Нексию», а почти эксклюзивные для райцентра «Шкоду – Фабия», «Шкоду – Октавия», «Опель – Астра». Некоторые из клиентов так пришли в восхищение, что выбрали себе даже более дорогие авто: «Сузуки – Грандвитара», «Мицубиши – Лансер» и даже «Брилиант», который тогда стоил 124 тысячи гривен.
Когда мошенники убеждались, что «клиент созрел», то начинали осуществлять свой очередной этап многоступенчатой аферы. Имея под руками компьютеры, принтеры и другую копировальную офисную технику, эти банковские работники от лица клиентов изготовляли фальшивые документы, прежде всего, справку о доходах и расписки их поручителей и прочие, сообщает ЦОС УМВД в Николаевской области.
Собрав весь пакет, мошеннике предоставляли к кредитному комитету своего банка на рассмотрение и разрешение выдачи определенной суммы кредита. А так как эти документы были совершенными и не вызвали подозрения, клиентам предоставлялось разрешение на выдачу желаемого денежного кредита. Но «изюминка» этой аферы заключалась в следующем. Сумма предназначенного кредита была «всего-навсего» в полтора разы большей, чем стоил выбранный клиентом автомобиль. А удовлетворенный удобными условиями и скоростью выполнения операции кредитования клиент, стараясь как можно скорее получить деньги на приобретение нового автомобиля, придирчиво не изучал условия договора, и, почти его не читая, ставил свои подписи где стояла «галочка».
Так как мечтал водитель лишь об одном – скорее сесть за руль новенькой иномарки. Но перед управлением по «тысячам километров дорог» жертве нужно было преодолеть серьезный барьер: регистрацию своего автомобиля в МРЭО УГАИ. Тем не менее, и здесь все было продуманно до мелочей. Банковские клерки брали на себя (обычно же за отдельную плату), решение всех вопросов с милицией вплоть до получения государственного номера. Наконец клиенты получали желательное новенькое авто.
Некоторые из заемщиков сразу же «выехали на работу», лишь бы заработать на ежемесячное погашение кредита. И со временем к «счастливым» заемщикам начали поступать телефоне звонки и письменные сообщения из банка, о якобы уплате ими меньшей суммы кредита, чем указано в соглашении. Не тратя времени даром, люди начали обращаться в офис банка. Сначала их уверяли, что здесь имеет место досадная ошибка и все быстро устроится, а дальше выяснилось, что двое из клиентов, взяв кредит, так и не получили желаемых автомобилей, поэтому и обратились в корпорацию, через которую должны были приобрести автомобили. Но оказалось, что руководитель этой корпорации внезапно исчез. Пострадавшие обратились в милицию.
По данным фактом было затронуто уголовное дело, во время расследования которой, следователь УБОП УМВД Украины у Николаевской области Сергей Попович и распутал это резонансное дело. В ходе тщательных проверок и расследования выяснилось, что финансовая сторона этой аферы составлялась так: оформляя документы, мошенники во время выбора автомобиля в автосалонах, оформляли акт его купли-продажи, завышая цену в полтора раза. Этот документ они передавали в «нужную» корпорацию, после чего указанная сумма пересчитывалась банком на счет корпорации, а уже ее руководитель, с использованием чековой книжки, переводил этот безнал в денежную наличность, а полученную сумму распределял между членами преступной группы с учетом «коэффициента» вклада каждого из них в дело, при этом значительную сумму средств оставляя себе. А когда «запахло жаренным», глава группировки, прихватив значительную часть «заработанного», сбежал в Киев, где скрывался в частной квартире. Но для опытных сотрудников УБОП установить его местонахождение не составило труда, нашли его «логово» и задержали предводителя группы мошенников.
Во время следствия было установлено и задокументировано 27 эпизодов мошеннических действий членов преступной группировки. Сумма убытка, которую они нанесли людям и государству, составила 3 миллиона 228 тысяч 111 гривен.
Дело передано в суд, который и решит дальнейшую судьбу жадных к чужим деньгам мошенников. Учитывая обстоятельства этого непривычного дела и суммы убытка, преступникам «светит» от 7 до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества.
Tweet
