Заем с петлей на шее. Во что обходится «нулевой» кредит в техномаркете?

Техномаркеты зазывают покупателей, предлагая им специальные цены на технику и «нулевые» кредиты. Действительно ли так выгодно сейчас покупать в рассрочку? 

В связи с кризисом банки продолжают сворачиватьпотребительское кредитование. Если даже осенью 2008 года в каждом мало-мальски крупном техномаркете «гнездилось» не мене пяти-шести банков, то сейчас в «утюжно-пылесосном» сегменте их осталось четыре.

«Нулевых» кредитов не бывает. Переплату прячут в сопутствующих платежах и «специальных» ценах на продаваемый товар

Более чем с 10 сетевыми магазинами электроники и бытовой техники («Фокстрот», «Технополис», «МегаМакс» и прочими) сотрудничает УкрСиббанк. Дельта-банк «курирует» магазины City.com и «Фокстрот», а ПриватБанк облюбовал сеть «Эльдорадо» и некоторые специализированные компьютерные магазины (например, Diawest). Еще один банк — Platinum — работает с потребкредитами в регионах, и в столице пока не представлен.

Простая арифметика

Что интересно, условия по акционным («нулевым») кредитам в одних и тех же техномаркетах у всех банков одинаковы. Это обусловлено особенностью партнерства магазинов и кредиторов: от банков требуют «идти в ногу» и кредитовать клиентов «под копирку».

Но просто так потребкредит уже не возьмешь. Размер первоначального взноса на техникупродолжает расти, так как банки все еще не верят в благонадежность заемщиков. Полгода назад можно было без проблем увезти холодильник из магазина, не заплатив за него ни копейки, а сейчас на аванс менее 15—20% стоимости товара банк не согласится. Причем наиболее высокие взносы — именно по акционным кредитам: от 25—30% цены товара.

Максимально доступные суммы кредитования у банков очень разнятся. Одни готовы одолжить до 25 тыс. грн (Дельта-банк), другие — до 15 тыс. грн (УкрСиббанк), а третьи — всего 4 тыс. грн (ПриватБанк). Впрочем, ПриватБанк готов дать вдвое больше, чем установленный лимит, но лишь своим клиентам (тем, к примеру, у кого в банке открыт депозит или платежная карта).

Размер номинальной ставки по обычному кредиту может начинаться от 0,01% и достигать 24% годовых в гривнях. Но особо обольщаться не стоит: низкая ставка чаще всего с лихвой компенсируется ежемесячной комиссией (до 3,75%, иногда и выше), а также обязательной страховкой, что «раздувает» эффективную ставку до 65—83% годовых. Итог неутешителен: удорожание покупки за 12 месяцев — более чем на 36%, даже если сразу внести половину стоимости товара!

Наименьшие ставки устанавливаются для акционных кредитов, но и здесь есть своя хитрость. Дело в том, что беспроцентные займы дают не на всю, а лишь на «избранную» технику, на которую установлена специальная цена, иногда изначально завышенная. Например, один из компьютерных салонов указывает на всех товарах две цены: специальную (при покупке без кредита) и розничную (для тех, кто берет технику через банк), которая на 15% выше. В этой переплате и «спрятан» заработок кредитора.

Проверяй, но доверяй

Ни один из банков, чьи стенды можно увидеть в техномаркетах, не требует от заемщиков справку о доходах. Банки довольствуются лишь фактом трудоустройства и «словесным портретом» работодателя: адресом, номерами телефонов и прочим. Еще просят указать в анкете размер официальной зарплаты.

Когда корреспондент «Денег» поинтересовался, почему не требуют справку, ведь на словах каждый заемщик может быть миллионером, то кредитный специалист УкрСиббанка, заговорщически прищурив глаза, ответила: «У налоговой инспекции руки длинные. Проверим».

Попытался ответить на вопрос и кредитный сотрудник Дельта-банка. По его словам, высокая зарплата сегодня не является гарантией стабильного заработка завтра. Банки делают ставку на высокие первоначальные взносы и платежную дисциплину клиента в прошлом. Поэтому если по выданным ранее кредитам есть хотя бы один факт просрочки платежа или задолженность в 1 грн, о новом займе сейчас не стоит и мечтать.

Также банки пытаются обезопасить себя за счет страхования заемщика от несчастного случая в дружественных страховых компаниях. Так что кроме комиссии и кредитной ставки придется доплачивать еще и за страховку. Причем по немыслимому тарифу — 1—1,5% в месяц, даже если покупать плеер за 1000 грн. Для сравнения: страхование от несчастного случая в среднем по рынку стоит 0,2—0,5%, с покрытием около 100—150 тыс. грн.

Если уж «прижала» нужда сменить старенький телевизор на «плазму», то перед тем как делать покупку советуем обойти не меньше трех-четырех магазинов, прицениться и посмотреть, что предлагают щедрые кредиторы. Ведь даже в пределах одного техномаркета условия кредитования могут сильно разниться. Например, в «Фокстроте» разница в ежемесячном платеже у двух банков-соседей составляет при покупке ноутбука стоимостью 7600 грн почти 100 грн. Так что есть о чем поразмыслить. Ну, и не стоит сбрасывать со счетов интернет-магазины — в самых продвинутых из них удачно сочетаются гуманные цены с возможностью купить технику в кредит. 

Хук в кошелек

Выбран товар стоимостью 9000 гривен (ноутбук или холодильник).

Первый взнос – 30%, или 3000 гривен.

Срок займа – 12 месяцев, сумма – 6000 гривен.

Максимальный ежемесячный платеж – 854 гривни (включая ставку – около 24%, ежемесячную комиссию – 3,75% и страховку по тарифу – 1%).

Итоговое удорожание – 4244 гривни, или 47%.

Недешевая распродажа

Условия кредитования в сетях электроники и бытовой техники*

Банк Техномаркеты-партнеры Максимальный срок и сумма Взнос Ставка, комиссии, страхование Условия предоставления
УкрСиббанк ukrsibbank.com  0-800-500-58-00 Акционный «нулевой» кредит (супермаркеты «Фокстрот») 9800 грн (максимальная сумма товара – 14000 грн), 5 мес. От 30% Ежемесячно 0,01% фактической задолженности по кредиту Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, устная информация о работодателе и зарплате (без справки о доходах)
  «Фокстрот», FoxMart, «Технополис», «МегаМакс» 15 500 грн, 24 мес. 15–25% 5% годовых, ежемесячная комиссия – 2,4–4%, 1,5% – страхование от н.с. Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, официальное трудоустройство, устная информация о работодателе
Дельта-банк deltabank.com.ua 0-800-500-60-00 Акционный «нулевой» кредит («Фокстрот») 9800 грн (максимальная сумма товара – 14 000 грн), 5 мес. От 30% Ежемесячно 0,01% фактической задолженности по кредиту Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, устная информация о работодателе и зарплате (без справки о доходах)
  Акционный «нулевой» кредит (City.com) 25 000 грн, 5 мес. От 20% Беспроцентная рассрочка (на отдельные товары) Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, устная информация о работодателе
  City.com 25 000 грн, 12 мес. 20–50% 12–24% годовых, ежемесячная комиссия –2,4–3,75%, 1% в месяц – страхование от н.с. Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, устная информация о работодателе
ПриватБанк privatbank.ua 0-800-500-00-30 Акционный «нулевой» кредит («Эльдорадо») 4000 грн (для клиентов банка – до 10 000 грн), 3 мес. 25% Беспроцентная рассрочка (на отдельные товары) Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, информация о работодателе
  «Эльдорадо» 4000 грн (для клиентов банка – до 10 000 грн), 18 мес. 20% 2% – комиссия на остаток, 1,3% – страхование от н.с. Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, информация о работодателе
  Diawest 4000 грн (для клиентов банка – до 10 000 грн), 4 мес. 20% Беспроцентная рассрочка (цена товара плюс 15%) Паспорт, справка о присвоении идентификационного номера

 

* – Условия актуальны по состоянию на 26 октября; для получения наиболее точной информации обращайтесь на «горячую линию» банков или непосредственно в их отделения и филиалы.

** – При общении с кредитными специалистами учитывалось, что заемщиком будет работающий человек 25–30 лет со стабильным доходом, а средняя стоимость товара составит 7–8 тыс. грн.

Итого: за время кризиса число банков, кредитующих покупку бытовой и электронной техники, резко сократилось. Условия кредитования стали жестче: аванс — от 15-30% стоимости товара, а эффективная ставка может достигать 65-83% годовых и более.

Павел Харламов, Деньги 

 

Читайте также: