Одним из наиболее часто используемых механизмов решения локальных финансовых вопросов являются микрозаймы или микрокредитование.
Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые выдаются физическим лицам. Эти ссуды могут быть выданы одному физическому лицу или нескольким лицам, каждый из которых вносит часть общей суммы. Как отмечает портал https://www.liga.net/creditonline/ активный рост микрокредитования в Украине, способствует развитию и МФО.
Часто микрозаймы выдаются людям в странах третьего мира, где традиционное финансирование недоступно, чтобы помочь им начать малый бизнес или пролонгировать долговые обязательства. Кредиторы получают проценты по своим займам и погашение основного долга после погашения займа. Поскольку кредиты этих заемщиков могут быть довольно низкими, а риск дефолта высоким, процентные ставки по микрокредитам превышают рыночные, что делает их привлекательными для некоторых инвесторов.
Микрозаемный риск и вознаграждение
Микрокредитованию способствовало развитие Интернета и карточных платежей. В Украине особенно популярны микрокредиты выдаваемые онлайн прямо на платежную карту заемщика, обычно для выбора кредитора и подсчета процентов заемщики используют Кредитный Калькулятор.
Поскольку эти кредиты, как правило, не подкрепляются каким-либо видом залога, проценты по ним выше чем в банковских учреждениях.
Из-за риска, присущего любому микрозайму, кредиторы часто вкладывают лишь небольшую сумму в кредит, но могут финансировать портфель из нескольких десятков микрозаймов. Поэтому любой заемщик может обнаружить, что их кредит финансируется большим количеством кредиторов, каждый из которых вносит небольшой процент от общей суммы. Распределяя риск по широкому спектру кредитов с различными кредитными качествами и другими атрибутами, кредиторы могут обеспечить прибыль и избежать риска дефолта.
Кредиторы микрозаймов, как правило, являются физическими лицами, или микрофинансовыми организациями, поскольку профессиональные инвесторы и крупные финансовые учреждения считают, что риски намного превышают вознаграждение.
Пользователи микрокредитования
Микрозаймы могут служить одной из двух основных целей. Во-первых, помочь бедным в странах третьего мира начать малый бизнес. Кредиторы – это физические лица, которые обещают определенную сумму денег, чтобы одолжить достойному предпринимателю в другой стране. Заемщики описывают тип бизнеса, который они хотят начать, как он будет работать, и представляют бизнес-план с изложением повседневных операций, кредитор принимает решение.
Вторая цель состоит в том, чтобы кредитовать физических лиц в развитых странах, которые могут иметь плохую кредитную историю и не могут получить кредиты в банках, или стремящиеся занимать небольшие суммы денег, ниже минимальной суммы, выдаваемой банком. Эта схема как раз популярна в Украине. Заемщик может искать финансирование по ряду причин, которые явно указаны потенциальным кредиторам.
Суть
Микрокредитование – это финансовая инновация, ставшая возможной благодаря технологиям и одноранговой экономике. Люди, желающие одолжить деньги для получения потенциально высоких доходов, могут финансировать заемщиков, которые либо не имеют доступа к кредитам из-за географии, либо не могут получить кредит из традиционных источников, таких как банки или кредитные союзы.