Через неделю украинцам для покупки или продажи валюты придется предъявлять паспорт. Распространяется требование даже на символические пять долларов или евро: согласно постановлению Нацбанка Украины, подтверждение личности должно сопровождать любую валютообменную операцию.
Эксперты считают, что таким способом НБУ хочет усилить контроль за валютными потоками в стране. Тем более что в последнее время все чаще звучат высказывания как представителей НБУ, так и экспертов, что увеличивающийся спрос на наличные доллары и евро связан не только с ажиотажем среди населения, но и со спросом со стороны теневого сектора экономики. Следующим шагом банковского регулятора вполне может стать ограничение и контроль за оборотом наличной гривны.
Паспортный контроль
До недавнего времени процедура купли-продажи «заморских» денег была в Украине достаточно либеральной: приходишь в обменник или кассу банка и спокойно проводишь сделку на свои сто или триста условных единиц. «Согласно действующему законодательству, требование относительно предъявления документа, удостоверяющего личность, сейчас выдвигается только к операциям по купле-продаже валюты на сумму от 15 тыс. грн., — рассказал «Известиям в Украине» адвокат одной из столичных юридических фирм Павел Кривошия. — Если же покупатель приобретает либо сдает валюту на меньшую сумму, никаких документов не требуется».
Ситуация изменится с 23 сентября. В этот день вступит в силу постановление, которым Национальный банк Украины запрещает всем участникам валютного рынка покупать или продавать иностранный нал «незнакомцам». Отныне ни деньги, ни дорожные чеки на любую сумму купить без удостоверения личности будет нельзя. А если объем операции превышает 50 тыс. грн., кассир обязан занести в справки и квитанции реквизиты такого покупателя (ФИО, номер, серию дату и место выдачи паспорта, а также место жительства клиента).
Многие банкиры не видят в этом ничего странного. «На самом деле, рынок становится более либеральным, — рассказал «Известиям в Украине» источник в Ассоциации украинских банков (АУБ). — Во-первых, будет повышена максимально допустимая сумма продажи валюты через кассу банка одному лицу за один день. Сейчас при всем желании клиент не может приобрести иностранных купюр на сумму больше 80 тыс. грн, а НБУ тем же постановлением увеличивает этот порог до 150 тыс. грн. Во-вторых, паспорт нужно показывать только тогда, когда операция превышает 50 тыс. грн. При покупке на меньшую сумму человек вправе показать любой документ, подтверждающий его личность в Украине. Это могут быть водительские права, пенсионное удостоверение, студенческий билет».
Впрочем, по мнению экспертов, такая либерализация рынка — не что иное, как излишний контроль, который уведет рынок валютообменных операций в тень, к уже подзабытым «менялам». Как отмечает первый заместитель председателя правления одного из коммерческих банков Павел Крапивин, у украинцев нет такой привычки — постоянно носить при себе документы, удостоверяющие личность. А необходимость обменять долларовую «заначку» в кошельке может возникнуть в любой момент. Поэтому небольшие по суммам сделки купли-продажи валют, скорее всего, будут проводить уличные спекулянты.
Покупки строгого режима
От контроля валютных потоков в стране — всего один шаг к ограничениям оборота наличной гривны. Тот же источник в АУБ сообщил, что Нацбанк сейчас рассматривает возможность ввести лимит для физических и юридических лиц на оплату товаров и услуг «живыми деньгами». Официально цель установления подобной планки будет звучать как «недопущение ухода от уплаты налогов при покупке предметов роскоши». Правда, конкретная сумма, в пределах которой украинцы смогут рассчитаться привычными банкнотами, пока не известна.
«Сегодня из общей монетарной базы страны в сумме 180 млрд грн только 15-20 млрд. грн. находятся на банковских счетах, — поясняет наш собеседник в АУБ. — Остальные деньги в виде налички находятся на руках у населения. До сих пор в нашей стране около 75% всех платежей осуществляются налом, и это хорошее подспорье для теневой экономики. Лимит же позволит отследить приобретение гражданами страны дорогих товаров (автомобилей, недвижимости, бытовой техники, ювелирных изделий и антиквариата) и оплату эксклюзивных услуг (дорогие рестораны, салоны или гостиницы)».
Данная норма — не новшество для многих стран мира. К примеру, в США предельная сумма для расчетов налом составляет $5 тыс. (40 тыс. грн.). Во Франции лимит для оплаты наличными — 3 тыс. евро (33 тыс. грн.), в Италии — 5 тыс. евро (55 тыс. грн.), а в Греции со следующего года будет установлено ограничение в размере 1,5 тыс. евро (16,5 тыс. грн.). Кстати, в соседней с нами России месяц назад был обнародован законопроект, в котором чиновники предлагают ограничить наличные платежи суммой 100 тыс. рублей (26,5 тыс. грн.). Поэтому есть вероятность, что идея получит развитие и у нас. По одной из версий, предел наличных расчетов в Украине может составить 50 тыс. грн. И это значение взято не случайно. Именно эта сумма является минимальной для осуществления финансового мониторинга в рамках противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем.
Эксперты видят еще один мотив в желании НБУ ограничить наличный оборот денег. Это популяризация среди граждан Украины одного из главных банковских продуктов — пластиковых карт. «В постановлении Нацбанка о валютных операциях не зря есть один условно-либеральный момент, — анализирует Кривошия. — При покупке хотя бы одного доллара налом клиент должен показать удостоверение личности, однако это требование не распространяется на валютообменные операции в банкоматах. То есть украинцев постепенно, может в чем-то даже и принудительно, приучают к более цивилизованным электронным платежам».
Алина Полищук, Известия в Украине
