Как мошенники пытаются обмануть онлайн-кредиторов

Преимущество онлайн-кредиторов над обычными банками в скорости, показало их растущую проблему: тип мошенничества, называемый удержанием кредитов.

Сегодня быстрый кредит онлайн на карточку, стал популярным финансовым механизмом, позволяющим решить локальные финансовые проблемы, без походов с кучей бумаг по разным учреждениям.

Люди используют преимущества быстрого утверждения кредита, предлагаемых онлайн-кредиторами, и подают заявки на несколько онлайн-кредитов за короткое время до обновления баз кредитных файлов, чтобы обойти систему проверки увеличение долговой нагрузки. Поступая таким образом, они могут получить больше денег, чем обычно.

Что нужно для получения быстрого онлайн кредита

Как рассказали сотрудники отдела безопасности компании Moneyveo, осуществляющей онлайн микрокредитование, некоторые мошенники используют поддельные удостоверения для получения кредитов, а некоторые используют полностью украденную идентификационную информацию. Другие используют свою собственную истинную личность, но берут один или несколько займов, и не собираются выплачивать деньги. Но есть конечно и люди, которые столкнулись с трудными временами и нуждаются в большем количестве наличных денег, чем даст им один кредитор.

Специалисты отдела безопасности, как правило начинают видеть признаки, которые указывают, что заявитель кредита имеет недобрые намерения, и они изучили некоторые характеристики таких отчаянных.

Одним из первых знаков на ранних этапах исследований заявки, является то, что мошенники онлайн-кредитования чаще всего покупают и используют новые номера мобильных телефонов, а часто и телефоны. Они откроют мобильную учетную запись, получат платежный адрес на этом мобильном счете.

Еще один интересный вывод заключается в том, что онлайн-мошенники, которые крадут персональные данные, знают, что личность с высокими кредитным рейтингом, более привлекательна для кредиторов, заемщик с большей вероятностью будет одобрен и получит более высокий размер кредита.

Как правило финансовые компании ведут кредитные учеты в трех категориях: мошенники, покупатели и чрезмерное использование. Мошенники намеренно обращаются за кредитами, которые они не собираются выплачивать. Кредитные покупатели являются финансово подкованными потребителями, которые подают заявки на несколько займов, потому что они достаточно умны, чтобы знать, что они могут и что не могут. Третья категория – это потребители с финансовыми проблемами, которым требуется больше одного кредита, чтобы сводить концы с концами.

Мнимая анонимность Интернета устраняет страх дефолта по кредиту и поощряет недобросовестных людей делать что-то, что обычно нарушает общественные соглашения.

Когда кредит является большим, кредитор может позволить себе нанять агентство по сбору платежей и адвоката, чтобы преследовать клиента за деньги. Но если кредитор предоставляет 5 тысяч заемщику через сайт прямо на карту, а тот не выплачивает, казалось бы какие средства нужны для возврата кредита, думает мошенник. Но тут он как правило дает маху, так как есть способы, которые конечно официально не проговариваются.

Некоторые жулики используют украденные удостоверения, чтобы избежать наказания. Эти мошенники будут использовать украденную личность, чтобы открыть новую банковскую карту (используя, возможно, мобильный счет и поддельное удостоверение личности в качестве доказательства личности), и подать заявку на получение кредита у онлайн-кредитора, который платит средства на новую банковскую карту. Недавно поймали мошенников, которые отправляли несколько кредитных запросов с одного и того же IP-адреса, но с разных устройств. Группа была схвачена до того, как был нанесен какой-либо ущерб, прежде чем кредиты были одобрены.