Хорошие платят за плохих. Преступления в банковской сфере: результаты работы правоохранителей выглядят более чем неприлично

Около четырех лет назад в Украине начался процесс очистки банковской системы. Государство напечатало сотни миллиардов гривен для преодоления последствий этого финансового бедствия, десятки тысяч вкладчиков потеряли немалые суммы средств.

38% ВВП – такой, по расчетам Совета НБУ, оказалась цена банковского кризиса для украинской экономики.

За этими внушающими цифрами стоят конкретные банки и владельцы этих банков, которые до сих пор так и не были наказаны.

Так, международные партнеры Украины требовали параллельно с очисткой банковской системы увеличение ответственности банкиров. Это условие Украине вроде выполнила, но на самом деле усиление ответственности для банкиров оказалось фикцией.

За последние годы Фонд гарантирования вкладов подал в правоохранительные органы более 5000 заявлений о совершении преступлений более  на сумму более чем 400 млрд грн. Однако в суд направлено лишь 1% этих дел, а обвинительные приговоры вынесены лишь по 12 делам.

Где взять несколько десятков миллиардов

За последние четыре года Фонд гарантирования вкладов вывел с рынка почти сотню банков. Чтобы обеспечить выплаты их клиентам в пределах гарантированной суммы, учреждение было вынуждено занять у Минфина и Нацбанка около 80 млрд грн. Эти средства следует вернуть до 2031 года.

Есть три возможных источника возврата. Первый – взносы банков в виде участия в системе гарантирования. Второй – реализация активов неплатежеспособных банков. И третий, о чем пойдет речь далее – это взыскание убытков в судах с владельцев и руководителей неплатежеспособных банков.

За последние годы фонд вернул Нацбанку и Минфину около 20 млрд грн и 10 млрд грн начисленных процентов. Минфину фонд остался должен 60 млрд грн. На них тоже будут начислены проценты – около 80 млрд грн до 2031 года. Большую часть процентов фонд должен вернуть в конце срока. Сейчас он возвращает лишь малую их часть. В общем учреждение будет вынужден выплатить около 140 млрд грн .

Уже сейчас понятно, что таких средств у Фонда гарантирования вкладов нету. Какие же средства  фонду удалось вернуть?

С 2014 года  фонд реализовал  активов на 14 млрд грн. Оценочная стоимость оставшихся активов, составляет 91 млрд грн. Однако даже половина от оценочной стоимости активов – это очень оптимистичное ожидание. Также часть этих средств будет возвращена НБУ, поскольку активы были залогом по рефинансированию банков.

От платежеспособных банков ежегодно поступает около 3 500 000 000 грн, а вот от судов с банкирами Фонд гарантирования вкладов не получил ничего . Очевидно, что в таких условиях фонд не сможет рассчитаться с Минфином.

Есть несколько сценариев выхода из ситуации.

В фонде обсуждают идею выставить регрессные иски к НБУ, поскольку тот ненадлежащим образом выполнял функции надзора, в результате чего сумма возмещения увеличивалась, а количество активов уменьшалась.

Другой вариант – перевод процентов, которые фонд должен оплатить бюджету, в “условные обязательства”.

Иными словами, Фонд гарантирования хочет возвращать проценты по своим кредитам только в том случае, если сможет отсудить у банкиров нанесенный ущерб. Такая возможность обсуждается в Совете по финансовой стабильности.

“Проект по переводу части обязательств фонда в условные обязательства нашел поддержку в СФС. Создана рабочая группы из представителей фонда, НБУ и Минфина, которая призвана разработать и согласовать “дорожную карту” для решения этого вопроса”, – сообщили в Фонде гарантирования вкладов на запрос ЭП.

Впрочем, даже если такой инструмент появится, фонд вряд ли вернет государству проценты по кредитам, учитывая крошечный уровень раскрытия банковских преступлений.

Банкиры могут спать спокойно

За последние годы Фонд гарантирования вкладов подал в правоохранительные органы 5296 заявлений о совершенных преступлениях на общую сумму 423 млрд грн. Из них в Единый реестр досудебных расследований внесли 2696 дел на 258 млрд грн.

Цифры впечатляют. Однако, по факту суды вынесли всего 12 обвинительных приговоров на 430 млн грн. Закрыто производство по 385-х случаях.

Почему не раскрываются преступления в банковской сфере

Из  5296 заявлений 427 преступлений на 211 млрд грн совершили владельцы и руководители банков, 693 преступлений на 59 млрд грн – их работники. Клиенты нанесли ущерб на 115 млрд грн в 3155 случаях. Другие преступления составляют 19% от общего количества на 36 млрд грн.

В отношении владельцев и топ-менеджеров банков в единый реестр досудебных расследований были внесены 353 случая. Из них следствие продолжается по 297-и делам, а 38 производств закрыто. Обвинительный приговор в категории “владельцы и руководители банков” вынесен только один – на 211 млн грн.

“При содействии фонда в 13 уголовных производствах объявлено подозрения, в частности, по делам о “Терра банке”, Брокбизнесбанке, банке ” Михайловский”, “Дельта банке”, банке “Стандарт”, “Старокиевский банк”,  банке “Киевская Русь”, Имэксбанкае .

Также в суд направлены обвинительные акты по делам в отношении банка “Национальный кредит”, “ПроФин Банка”, банка “Контракт”.

Хорошие платят за плохих

Учитывая, что стране банковский кризис стоил 38% ВВП, результаты работы правоохранителей выглядят более чем неприлично. Через такой низкий уровень раскрытия преступлений идея Фонда гарантирования вкладов перевести долги по процентам в “условные обязательства” выглядит как попытка освободиться от этих обязательств.

С одной стороны, определенная логика в этом есть, ведь в таком случае фонд сможет накопить средства для расчета с Минфином благодаря регулярным взносам банков. С другой стороны, получается, что здоровые банки, которые во время кризиса капитализировались средства акционеров, будут платить за банки, махинации которых существенно увеличили масштабы финансового кризиса.

Самое страшное, что почти никто из банкиров не ответит за такие масштабные махинации, а Фонд гарантирования вкладов останется зависимым от поддержки со стороны госбюджета.

ТАБЛИЦА. Состояние рассмотрения заявлений и результатах их расследования

ВИД ПРЕСТУПЛЕНИЯ

Автор: АЛЕКСАНДР МОИСЕЕНКО; Экономическая правда