Что знают о вас кредиторы?

На каждого из нас, кто хоть раз обращался за кредитом, заведено досье, которое хранится в кредитных бюро. Хотите узнать, что понаписано в файлах, на основании которых банк будет принимать решение о выдаче нового кредита? Оформляйте запрос в кредитное бюро.

Около 20% кредитных заявок отклоняются по причине плохой кредитной истории. Причем, сообщая об отказе, банковские сотрудники, как правило, не называют причину. Так что клиентам остается только гадать.

Важно: нередко отрицательное решение принимается из-за ошибок, вкравшихся в кредитные истории. Узнать о состоянии своей кредитной истории можно, сделав запрос в кредитное бюро. Согласно ст. 13 ЗУ «Об организации формирования и обращения кредитных историй» каждый гражданин Украины имеет право один раз в год бесплатно получить доступ к своей кредитной истории. Корреспонденты издания  «Деньги» решили на собственном опыте проверить, насколько реальным и трудоемким является процесс получения таких данных.

Заманчиво выглядят предложения продавцов приобрести товар, о котором вы могли только мечтать, в рассрочку без переплаты или с нулевыми процентами по кредиту!  …Но почему бы и нет? Ведь на эти пылесосы, пароварки, газовую плиту и мобильный телефон пришлось бы собирать несколько лет, а так все можно получить прямо сегодня. С рассрочкой (кредитом) на год-два да с небольшой переплатой – это же настоящий подарок судьбы!

 Покупка бытовой техники в рассрочку – подводные камни 

На данный момент в Украине работает четыре кредитных бюро: Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ), Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Бюро кредитных историй «Русский Стандарт». У каждого бюро свой набор партнерских финучреждений, которые являются поставщиками кредитных историй (полный список можно найти на сайтах кредитных бюро). Тем не менее, многие крупные банки являются партнерами сразу нескольких бюро. К примеру, «Укрсиб», «Альфа», ПУМБ, VAB работают с тремя кредитными бюро. Так что, если поставлена цель выяснить состояние своей кредитной истории, запросы надо делать во все бюро.

Первый и крупнейший  

Начать выяснение своего «кредитного облика» мы решили с ПВБКИ – оно крупнейшее. В первую очередь заходим к ним на сайт. На сайте сразу переходим в категорию «Заемщикам» и с разочарованием выясняем, что получить кредитную историю в офисе бюро можно всего в течение 4 часов в неделю. Прием запросов ведется 2 часа во вторник и 2 часа в четверг и в не самое удобное для работающего человека время.

К счастью, тут же обнаруживается опция заказа кредитной истории через Интернет. Стоит это удовольствие 40 грн. Но время дороже, поэтому смело жмем на кнопку «зарегистрироваться». После краткой регистрации на e-mail приходит ссылка, по которой нужно пройти авторизацию. Здесь придется указать адрес проживания, паспортные данные и идентификационный код. После авторизации на экране сразу же появляется сообщение – есть кредитная история в базе или нет. Если да, нужно еще раз подтвердить и оплатить заказ. Сделать это можно, рассчитавшись платежной картой через Интернет или распечатав платежку (которая прилагается тут же) и оплатив услуги бюро в кассе любого банка.

После оплаты заказа кредитную историю обещают прислать заказанным письмом на домашний адрес. Заказав кредитную историю в понедельник, в среду мы уже забрали с почты пухлый конверт. В средине:  данные о погашаемом автором кредите – остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и наличие просрочек за последние 12 месяцев (к счастью, одни нули). Кроме этого, небезынтересная информация о том, кто и когда запрашивал информацию о кредитной истории за последние 36 месяцев.   

Также в письме содержится предложение оформить услугу мониторинга кредитной истории (25 грн. за полгода), которая позволит в режиме реального времени узнавать информацию о том, кто и когда внес изменения или получил доступ к просмотру кредитной истории.  

Под крылом «Привата»

УБКИ – самое технологичное кредитное бюро. От спектра услуг для заемщиков просто глаза разбегаются. Здесь можно узнать о вероятности получения кредита (услуга бесплатная), также есть возможность с помощью SMS отслеживать изменения в своей кредитной истории («СтатусКонтроль» 15 грн. в месяц) и проверить наличие долгов у своих партнеров, квартиросъемщиков, персонала и т.д. (услуга бесплатная).

Посмотреть же свою кредитную историю можно прямо на сайте (абсолютно бесплатно), просто введя свой номер телефона в окошке «Вход для заемщика». Правда, если заемщик не является клиентом «ПриватБанка», ему эта опция не доступна.

Но на сайте есть инструкция о том, как пройти идентификацию для неклиентов «Привата». Для этого необходимо обратиться в отделение «ПриватБанка» и заполнить «Анкету-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке». «Заполнение анкеты не обязывает вас заказывать какую-либо карту», – говорится на сайте. Достаточно заполнить блок «Персональные данные» и в блоке «Изъявляю желание оформить на свое имя…» поставить отметку «Идентификация с паспортом».

Если вам удалось погасить кредит, несмотря на всеобщий экономический кризис, у вас есть полное право гордиться своей предприимчивостью. Вот только гордиться лучше уже после того, как освободите свое имущества от ярлыка «залог». А то как бы не пришлось пожинать плоды излишней самоуверенности.

Отдав кредит, вы все еще… должны. Что нужно сделать, рассчитавшись с кредитором

Но это в теории. На практике сотрудники отделения долго дискутировали между собой, имеют ли они право дать мне заполнить такую анкету или автору, все же, придется оформить карту. Старший менеджер неоднократно удивлялась, зачем мне кредитная история и советовала «просто сходить в те банки, где я брала кредит». Наши препирательства закончились тем, что автор стала «счастливой обладательницей» кредитной карты «Универсальная». Благо, карта бесплатная.

В тот же день система бюро меня «признала», но сообщила, что информация о моих кредитах отсутствует и предложила «начать кредитную историю с кредитной карты». Примечательно, что в последние 5 лет автор пользовалась услугами минимум 3 банков, которые являются партнерами данного бюро. Но об этом никакой информации в базе нет.

Чтобы увидеть полную картину, мы попросили коллегу, являющегося активным пользователем кредитки «ПриватБанка», запросить свою кредитную историю и поделиться с нами результатом. В итоге мы получили крайне детальную и информативную кредитную историю с помесячной разбивкой, начиная с 2006 года. Кстати, для тех, у кого нет кредитной истории (конкретно в УБКИ), но ему по какой-то причине нужна справка об этом, бюро может выдать справку с мокрой печатью об отсутствии кредитной истории. Для этого достаточно выслать письменный запрос на физический адрес УБКИ и оплатить 25 грн. за почтовые расходы.

ТАС уполномочен заявить

Кредитное бюро МБКИ основано страховой компанией ТАС и Swedbank (ТАС-Коммерцбанк), принадлежащим в свое время Сергею Тигипко. Это бюро имеет самый короткий список банков-партнеров (всего 20), зато активно работает с кредитными союзами (47 партнеров).

Сайт бюро также позволяет заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо заполнить форму, прикрепить скан паспорта и справки о присвоении идентификационного кода, а также заявления на получение кредитной истории. Его форма есть на сайте. Но ее нужно распечатать, заполнить от руки, а потом отсканировать, что, прямо скажем, серьезно усложняет процесс. Стоимость услуги – 25 грн. Оплатить можно разными способами: картой, через LiqPay, YandexДеньги, Privat24, а также через платежные терминалы.

Но чтобы не тратить деньги зря, для начала стоит сделать запрос о наличии в бюро кредитной истории. Это обойдется в 5 грн. Ответ на запрос приходит в течение 5–10 минут.

Русский стандарт

Бюро «Русский Стандарт» аккумулирует информацию только о своих заемщиках. Но по запросу (за отдельную плату) может поделиться ею с другими банками. Поэтому мы решили проверить наличие кредитной истории и там.

На сайте бюро есть возможность зарегистрироваться и получить информацию о наличии кредитной истории в базе бюро. Но так как в течение суток после регистрации никакого ответа не последовало, пришлось ехать по адресу, который указан на сайте (Киев, ул. Половецкая, 3/42). Уже на месте выяснилось, что Бюро переехало на ул. Саксаганского, 105. А по указанному адресу находится лишь отделение банка, сотрудники которого долго выясняли, что нам надо, зачем и почему мы обратились именно к ним. В результате начальник отделения сообщил: «Нет, эту информацию вы получить не можете. Ваша кредитная история – это наша банковская тайна».

И только звонок директору бюро Александру Омельяненко прояснил ситуацию. Он разъяснил, что запрашиваемой кредитной истории в бюро нет, так как автор не получал кредиты в банке «Русский стандарт». В конце беседы г-н Омельяненко сообщил, что в планах бюро также собирать информацию от других банков.  

*Члены кредитного бюро указаны на его сайте.

Резюме: Большинство кредитных бюро дают возможность заказать кредитную историю через Интернет за небольшую плату и отслеживать ее изменения.

Авторы: Елена Буруль, ДЕНЬГИ.ua