В банковской системе Украины зафиксирован первый дефолт
В конце минувшей недели международное агентство Fitch Ratings зафиксировало первый дефолт в банковской системе Украины – рейтинг «Родовид Банка» понижен сразу на три пункта, до уровня D, что означает дефолт банка по всем обязательствам. В «Родовид Банке», который вкладчики неоднократно обвиняли в затягивании возврата депозитов, не согласны с решением Fitch. Участники рынка опасаются, что негативная ситуация вокруг банка может закончиться введением временной администрации НБУ и срывом сделки с ISTIL. Но на покупку кредитного учреждения из топ-20 сразу же найдутся другие претенденты, добавляют эксперты.
Агентство Fitch Ratings вечером 12 февраля понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) «Родовид Банка» с уровня СС до D, краткосрочный РДЭ – с CC до D, а национальный долгосрочный рейтинг – сразу с B(ukr) до D(ukr). Согласно шкале Fitch, рейтинг D присваивается «эмитенту, объявившему дефолт по всем своим финансовым обязательствам». Под дефолтом Fitch подразумевает: или неспособность провести своевременную выплату основной суммы долга и/или процентов по финансовым обязательствам; или начало процедуры банкротства; или принудительный обмен обязательств на ценные бумаги с худшими условиями, чем нынешние. Рейтинг D присваивается не на перспективу, как другие, а по факту наступления дефолта.
В Fitch подчеркнули, что рейтинг D означает наличие достаточного числа фактов отсутствия проплат по крупным долгам. «Понижение долгосрочного РДЭ отражает тот факт, что, по информации Fitch, банк в настоящее время не все свои обязательства обслуживает в полном объеме и своевременно»,- говорится в сообщении. Присвоенный «Родовид Банку» рейтинг D является наихудшим среди всех аудируемых банков стран СНГ. Кроме того, в агентстве уверены, что государство не будет предоставлять «Родовид Банку» какую-либо поддержку (шансы на нее составляют менее 40%).
Три недели назад, когда Fitch снизило рейтинг «Родовид Банка» до СС, говорилось об оттоке 25% его клиентов в IV квартале 2008 года, а также о том, что ликвидные активы покрывают лишь 21% клиентских средств, а банк не сообщает Fitch последние данные о проблемных кредитах с просрочкой свыше 90 дней. Теперь же Fitch пропустило сразу два уровня шкалы рейтингов – C (дефолт представляется неизбежным) и RD (отказ в оплате по части долгов) – и констатировало фактический дефолт «Родовид Банка», занимающего 20-е место по активам (1,42%) в рейтинге НБУ. По объему портфеля депозитов физических лиц банк, в котором по состоянию на вчерашний день не было временной администрации НБУ, занимает 15-е место среди 182 игроков банковского рынка.
Дефолтный рейтинг не был адекватно воспринят в «Родовид Банке» – он пошел по стопам банка «Надра», разорвав договор с Fitch накануне понижения рейтингов. Агентство Fitch в ответ было вынуждено отозвать дефолтные рейтинги «Родовид Банка». Эта тактика становится тенденцией – банк «Кредит-Днепр» также прекратил работу с Fitch в связи с угрозой понижения рейтингов, заявив о сохранении отношений с Moody’s.
«Мы не объявляли и не собираемся объявлять дефолт. Мы разорвали все отношения с Fitch, и у них было явно предвзятое отношение, оценки были сделаны агентством по телефону,- негодовал и. о. председателя правления «Родовид Банка» Дмитрий Егоренко.- Moody’s думает обратное. Многие банки выказывают недоверие Fitch, выставлявшему рейтинг ААА эмитентам, которые сейчас обанкротились. Их рейтинг понадобится только для привлечения внешнего займа, но вряд ли это будет возможно в ближайшие три года. Потом они сами придут к нам. Это мы им платим».
Агентство Fitch уже трижды с начала обострения кризиса в Украине переоценивало платежеспособность «Родовид Банка», тогда как Moody’s – ни разу. Еще 6 октября 2008 года Moody’s поместило на пересмотр для возможного понижения рейтинг финансовой устойчивости «Родовид Банка» E+ и долгосрочные рейтинги B3 обязательств и долга в национальной и иностранных валютах. Агентство также понизило рейтинг банка по национальной шкале – с Baa1.ua до Baa3.ua – из-за ослабления его ликвидности и зависимости от межбанковских кредитов. В отличие от Fitch информации о методологии Moody’s нет в открытом доступе.
Как следует из данных НБУ, в IV квартале прошлого года «Родовид Банк», агрессивно развивавшийся в 2007-2008 годах, столкнулся с массовым оттоком вкладчиков. Если за первые три квартала объем депозитов физических лиц вырос на 41% – до 4,069 миллиарда гривен, то после изъятия в IV квартале 535 миллионов гривен годовые темпы упали до 22,5%. В то же время кредитный портфель физлиц за год вырос на 69,4%, или 1,37 миллиарда гривен,- до 3,343 миллиарда гривен.
Несмотря на дефолтный рейтинг, в «Родовид Банке» нет временной администрации и моратория на возврат средств кредиторам. «Ситуация в «Родовид Банке» не такая плохая, как кажется. Рейтинговые агентства не знают всего досконально»,- заявил «Ъ» источник в НБУ. Но это может быть делом времени, говорят банкиры. «В «Родовид Банк» в любом случае будет введена временная администрация. У него есть инвестор, с которым существует договор. Низкий рейтинг и администрация повлияют на сделку, но обычно в таких договорах прописываются все возможные форс-мажоры»,- считает председатель правления одного из крупных банков. По словам господина Егоренко, снижение рейтинга не скажется на сделке по покупке 51% основного собственника банка группой компаний ISTIL. «В ближайшие две-три недели произойдет увеличение уставного капитала «Родовид Банка» на 700 миллионов гривен»,- пообещал он.
Впрочем, если продажа банка группе ISTIL не состоится, им могут заинтересоваться другие инвесторы. «Сейчас мы начинаем due diligenсе «Укрпромбанка», но потенциально «Родовид Банк» может нас заинтересовать,- говорит председатель правления «Альфа-банка» Андрей Волков.- Мы должны посмотреть, стоит ли вообще работать с банком и как. Можно взять на себя часть активов или депозитов, можно объединиться с банком, дать ему свой брэнд или создать группу».
