Персональные данные: защита должников или помощь коллекторам?

Согласно закону, сегодня кредиторы могут передавать информацию о своих должниках третьим лицам только с разрешения самих должников. Но банкиры и коллекторы активно лоббируют отмену этой «обязательной» нормы. Как они объясняют, не только для того, чтобы защищать свои интересы, но и чтобы обеспечивать права других граждан.

Правовой дисбаланс?

1 января 2011 г. вступил в силу закон о защите персональных данных (ПД). Его целью является регулирование сферы использования ПД между гражданами (субъекты ПД), владельцами баз данных (практически любое предприятие) и третьими лицами, которым эти данные могут передаваться. Но полной ясности, как ожидалось, закон не внес – вопросы о его применении остались у банкиров, юристов, владельцев СМИ, рекламных агентств, телекоммуникационных и любых других компаний, которые в своей работе создают базы данных.

«На данный момент всех беспокоит отсутствие уточнений и конкретизации понятия «персональные данные», — выделяет одну из главных проблем закона президент Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (АКБУ) — Александр Ильчук. «В законе нет четкого обозначения того, что же считается базой персональных данных, как ее идентифицировать, куда обращаться для регистрации. Возникает путаница, которая усложняет работу коллекторам, банкам, финансовым и юридическим учреждениям», — добавляет исполнительный директор АКБУ Артем Кучин.

Но, как оказывается, еще больше беспокоит тех, кого затрагивает закон (в первую очередь, банкиров и коллекторов), дисбаланс в защите прав граждан и кредиторов. «Этот закон, к сожалению, не устанавливает баланс между правами субъекта персональных данных и второй стороной – владельцем баз данных. Получается, что права в законе прописаны, а вот то, что лицо, открывая счет и т.д., имеет какие-то обязанности, которые вытекают из всего этого, выпало из этого закона», — говорит предправления Первого всеукраинского бюро кредитных историй Антонина Паламарчук.

Управляющий партнер ЮК «Лигал Асистанс Групп» Дмитрий Йовдий также считает, что в текущей редакции документ в большей степени защищает права и свободы граждан. «По моему мнению и мнению людей, которых можно считать экспертами в этой сфере, сегодня баланс неадекватно смещен в сторону защиты прав граждан.

Неоднозначное толкование норм этого закона дает возможность не только защищать граждан, но и позволяет недобросовестным лицам уклоняться от своих обязательств», — объясняет он. Впрочем, большинство граждан не знают о своем нынешнем «перевесе», поскольку не владеют законами на уровне коллекторов, так что вышеуказанную инициативу вряд ли можно считать выгодной для рядовых украинцев.

Разрешите передать?

Основной же проблемой, как объясняют, в частности, коллекторы, является отсутствие в законе нормы, согласно которой владельцу ПД не нужно будет отдельное разрешение их субъекта на их обработку и передачу третьему лицу. «Ключевой момент, который требует урегулирования – это предусмотрение в законе положения, в соответствии с которым обработка ПД лица (и их передача третьим лицам) может производится без согласия этого лица в случае необходимости выполнения юридического обязательства или соглашения, стороной которого является это лицо», — говорит Д. Йовдий.

Например, как объясняет юрист, необходимо, чтобы одна сторона договора имела право использовать ПД с целью обязания второй стороны выполнять условия договора, даже если в договоре прямо не указано, что разрешается использование ПД.

Но сегодня, как объясняет старший юрист, руководитель группы IP/TMT Международной юридической фирмы Magisters Павел Садовский, передача ПД возможна только при согласии их субъекта – как в случае кредитной организации, так небанковской организации. «Такое согласие может быть выражено в соответствующем договоре или в виде отдельного документа», — говорит он.

В обычной жизни передача информации третьим лицам касается украинцев прежде всего тогда, когда они выступают заемщиками банков или оказываются в должниках, например, у телекоммуникационной компании. В этом случае речь идет о том, что кредитор передает информацию о своем клиенте коллектору, чтобы тот занялся возвратом долгов.

Понятно, что никто из должников или кредиторов добровольно не согласится на передачу информации о себе коллекторам. Но кредиторы стараются прописывать в договорах с клиентами возможность такой передачи. «По общему правилу, извещать субъекта персональных данных о передаче его данных третьим лицам не обязательно, если иное не установлено условиями согласия лица на обработку его персональных данных.

Клиент компании, ссылаясь на п. 6 ч. 2 ст. 8 закона «О защите персональных данных», вправе предъявлять мотивированное требование относительно изменения или уничтожения своих персональных данных любым владельцем и распорядителем этой базы, если эти данные обрабатываются незаконно, либо являются недостоверными», — предлагает адвокат «ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Владислав Подоляк.

Договорные отношения

Проще всего прописать согласие на передачу своих данных третьим лицам телекоммуникационным компаниям, которые используют договор присоединения – в нем клиент может только согласиться либо нет с предложенными условиями, но ничего не может поменять.

Например, согласно правилам предоставления и получения телекоммуникационных услуг компании «ВОЛЯ» прописано, что клиент соглашается с тем, что его персональные данные могут быть преданы без письменного уведомления об этом третьим лицам, в частности, для ведения претенциозно-исковой работы с ним. А также указано, что клиент предоставляет компании согласие на отступление ею права требования касательно задолженности без его письменного уведомления.

Правда, по словам руководителя отдела PR компании «ВОЛЯ» Алины Сигды, о передаче права требования по задолженности клиент уведомляется письменно и по телефону. «До того, как долг передается коллекторам – должника лично обзванивают сотрудники компании и информируют о необходимости погасить долг», — уточняет она. Но на практике не все происходит так четко. Действительно, обычно клиенту несколько раз напоминают об образовавшейся у него задолженности, но если ее не гасят, то о продаже долга коллекторам абоненту не сообщают. Узнает он об этом постфактум, лишь когда ему начинают звонить сотрудники коллекторской компании.

Нужно отметить, что всю вышеуказанную путаницу породили законодательные коллизии. «С одной стороны, предоставление ПД должно происходить при согласии их субъекта. Понятно, что он может отказаться от подписания согласия на внесение, сохранение и передачу всей его персональной информации.

Ведь право личности на неприкосновенность ее личных данных определено в Конституции Украины, законах «Об информации» и «О защите персональных данных», и небанковские учреждения не имеют права передавать информацию о клиенте (его персональные данные) третьим лицам, например, коллекторам, потому что тем самым нарушают требования Конституции и вышеуказанных законов.

Но с другой стороны, коллекторские компании, как правило, действуют не от своего имени и не по своей инициативе, а по поручению кредитора, который через коллекторы в определенный законом способ пытается защитить свои нарушены права», — объясняет старший партнер адвокатского объединения Arzinger Сергей Шкляр.

Чтобы внести ясность в ситуацию, общественная инициатива «За гармонизацию законодательства о защите персональных данных» (состоит в основном из коллекторов и юристов), уже разработала предложения по внесению изменений в закон, призванных упростить работу с ПД. Пока они не поданы в Верховую Раду, но это планируется сделать в ближайшее время через спецорган — Госслужбу по вопросам защиты персональных данных.

Автор: Наталья Тарасова, UGMK 

Читайте также: